医保保留账户和不保留账户的主要区别在于，保留账户可以积累医保基金，而不保留账户则不能。

具体来说，医保保留账户在参保人退休或者离开工作单位后，可以将个人账户中的医保基金全部或部分转入个人医保保留账户中，以备将来在医疗保健方面使用。此外，医保保留账户还可以用于支付医保范围内的自费部分和非医保范围内的医疗费用。

而不保留账户则不能积累医保基金，退休或离开工作单位后，账户中的医保基金会被清零，无法再次使用。因此，参保人如果希望将来在医疗保健方面获得更多的保障，建议选择医保保留账户。