以下是个性化分期需要具备的三个条件：

一、确认信用卡欠款已经超出了持卡人的还款能力。

你如果只是欠了一两万，就算逾期了，银行也不会与你协商的。你要是欠了上十万，甚至几十万，而且已经逾期，但是月收入才5000元，明显已经承担不起高额还款，这种就符合这一条件了。

二、持卡人要有明确的还款意愿。

这一点指持卡人在逾期后每月还能有所收入，并且积极地跟银行进行沟通协商，表达自己的还款意愿。不能因为想躲避催收电话就随意更换电话号码，甚至直接失联，这样会更容易被银行直接起诉。

三、要有恰当的理由，给出实质性的证据。

持卡人跟银行协商个性化分期还款方案，不能说自己就是不想还、还不了，又说不出一个合适的理由。你要说比如因失业、生病等不可控因素导致无法按时归还贷款，要清楚地向银行说明理由，有必要时要能拿出能证明自己确实无法还款的证据。